שישה צעדים פשוטים להשקעה בטוחה בקריפטו

זה לא בגלל שהטכנולוגיה לא עובדת. זה גם לא בגלל שהשוק “מסוכן מדי”. ואפילו לא בגלל חוסר מזל.

רוב מי שמפסיד כסף עושה זאת מסיבה אחת פשוטה:
הם פועלים הפוך. 

אותם אנשים שמחפשים קיצורי דרך, בסוף מגלים שרק האריכו אותה.

לדוגמא, דמיינו שנותנים לכם את המפתחות למכונית פרארי חדשה, אדומה ומבריקה. כל מה שנותר לכם לעשות הוא להכניס את המפתח לסוויץ' ולנהוג בה לכל יעד שתרצו, אך יש בעיה אחת:

אין לכם רישיון נהיגה, מעולם לא למדתם לנהוג, ואפילו לא הצצתם בעמוד הראשון של ספר התיאוריה.

אם תצטרכו לנהוג ברכב-על ללא ניסיון מוקדם, איך לדעתכם זה הולך להסתיים?

ניתן לתרגם את אותה סיטואציה בדיוק להשקעה בקריפטו. אנשים חסרי ניסיון קופצים ישר משלב 1 – איפיון האישיות שלהם והתכנית האישית, לשלב הרכישה מבלי להבין מה נכון להם. ואז, הם תוהים למה ברגע שהשוק יורד 20% הם נכנסים לפאניקה, מוכרים בהפסד ולא מבינים איפה הם טעו.

במדריך זה, אנו הולכים להסביר לכם על "שיטת התכל'ס":
6 שלבים מובנים שכל משקיע ששואף להרוויח מהשוק לאורך זמן חייב להכיר.

המטרה שלנו היא לא לתת לכם דגים שישביעו אתכם ליום אחד בלבד, אלא ללמד אתכם "לדוג" בעצמכם.

במדריך זה אנו נרד לפרטים הקטנים והחשובים ביותר של כל שלב, כדי שתוכלו להבין לא רק מה לעשות, אלא איך לעשות את זה כמו מקצוענים.

שלב 1 – איפיון: מי אתם?

בניית הזהות הפיננסית שלך

רוב האנשים חושבים שהטעות הגדולה ביותר שאפשר לעשות בקריפטו היא “לקנות את המטבע לא נכון”.
זו טעות משנית בלבד.

הטעות האמיתית מתרחשת קודם לכן, כשמשקיע נכנס לפוזיציות עם כל חסכונותיו ופשוט מקווה לטוב או על בסיס הבטחה לתשואה, בלי תכנית עבודה מסודרת או אסטרטגיית כניסה ויציאה.

עוד לפני שנדבר על ביטקוין, אתריום או ריפל, אנו חייבים לשאול את עצמנו שאלה אחת בסיסית:

מי אני כמשקיע?

השקעה ללא איפיון היא הימור. מרבית המשקיעים שנכשלים פשוט קנו מטבע כי כולם קנו אותו.

בשלב הראשון חשוב לבצע איפיון של פרופיל המשקיע שאתה, זהו הצעד החשוב ביותר לבניית תכנית אסטרטגית נכונה, שכן לא כל אסטרטגיית השקעה מתאימה לכל סוגי האנשים.

דוגמאות למספר שאלות שכל משקיע חייב לשאול את עצמו. 

1. מה מקור הכסף להשקעה?: האם אלו חסכונות ששכבו בצד? האם אני יכול להרשות לעצמי לאבד את הכסף שאני משקיע? האם הכסף מיועד לבר-מצווה של הילד בעוד שנתיים, או לחופשה בחו״ל?
   כלל ברזל: לעולם אל תשקיעו כסף שאתם צריכים בטווח של 12-24 חודשים.
2. מבחן השינה: דמיינו שהתעוררתם בוקר אחד והשוק צנח ב-40% (תופעה די נפוצה בעולם המטבעות הדיגיטליים). האם אתם מסוגלים להמשיך את היום כרגיל, או שתרוצו למכור הכל?
3. אופק ההשקעה: השקעה נכונה מתגמלת סבלנות.
   אחד המשפטים המפורסמים של המשקיע האגדי וורן באפט הוא "מי שנשאר בשוק לאורך זמן מנצח את מי שמנסה לתזמן אותו" (Time in the market beats timing the market). אם אופק ההשקעה שלכם הוא 4 שנים ומעלה (מחזור קריפטו מלא), הסיכוי שלכם להרוויח עולה משמעותית. מי שמחפש להכפיל את תיק ההשקעות שלו בחודש אחד בלבד הוא לא משקיע, הוא מהמר.

אלו הן רק חלק קטן מתוך מכלול שלם של שאלות שאנחנו עושים במסגרת איפיון משקיע, בכל פעם שלקוח חדש מצטרף לתוכנית הליווי שלנו.

שלב 2: התאמת מסלול ההשקעה

עולם הקריפטו הוא תנודתי מאד, ומטבעות יכולים לרדת ולעלות עשרות אחוזים גם ביום. בנוסף, הוא צעיר – ויש סביבו אלמנט של פחד, בעיקר בגלל סיקור תקשורתי לא אוהד במרוץ השנים.

בדיוק מהסיבות האלו, קריטי שתבין את תשובותיך לשאלון האישיות, כדי שתדע איזה מסלול השקעה תואם אותך ואת רמת הסיכון שלך – ולפי זה, באיזה מטבעות להשקיע ולפי איזו חלוקה.

אם לא די בכך, חשוב לנסות לזקק באופן שמותאם אישית: כמה מתוך התיק השקעות שלי צריך להיות מוקדש לקריפטו? ביחס לאפיקי השקעות מסורתיים?

הגדרת הפרופיל ובחירת רמת סיכון:

• פרופיל המשקיע השמרן: רוב התיק בנכסים המסורתיים. מטרה: לשמור על ערך הכסף ולצמוח עם השוק. בדרך כלל יתמקדו בביטקוין ויצטרפו למגמה ארוכת הטווח.
• פרופיל המשקיע המאוזן: שילוב בין ביטחון לניסיון צמיחה עם טכנולוגיה חדשה, כלומר חשיפה למטבעות שנחשבים גדולים ומוכרים, אך בעלי פוטנציאל להתפתחות גדולה.
• פרופיל המשקיע האגרסיבי: חיפוש אחר ה"חדשנות", מטבעות ״קטנים״, או מטבעות שקשורים בבינה מלאכותית, גיימינג, ואפליקציות כלכלה מבוזרת (DeFi). סיכון גבוה אך בעל פוטנציאל לרווחים גדולים.

לאחר שהבנו מי אנו כמשקיעים, בשלב זה נבנה את תיק ההשקעה שלנו בהקצאת נכסים חכמה. 

אל תנסו לחשוב על שמות של מטבעות או טרנדים, תחשבו על האחוזים שתרצו להקצות לכל רמת סיכון.

שלב 3: הקמת תיק ההשקעות: פתיחת חשבונות וארנקים

קריפטו נותן לכם משהו שאף בנק בעולם לא יכול לתת: הכוח להיות הבנק של עצמכם.

אחרי שהבנו איזה מטבעות קריפטו אנחנו רוצים להחזיק, חשוב שנשאל את עצמנו אם ככה: 

• מה המשמעות של קניית קריפטו דרך גוף לא מפוקח לעומת מפוקח?
• מה עלול להשפיע על מערכת היחסים עם בנקים והחזרת הכספים כשנרצה לממש רווחים?
• איפה השקעה שלנו יושבת, ומי שומר עליה? 
•  
• האם מי ששומר על הכסף יכול "להעלם" יום אחד?
• כמה אני סומך על עצמי לנהל אותו לבד?

לכן בשלב זה נלמד להבדיל בין סוגי חשבונות ההשקעה והאחזקה.

סוגי אחזקה:

משמורן:

משמורן הוא גוף כגון זירת מסחר, בורסה או בנק שמאפשר להחזיק מטבעות דיגיטליים אצלו. 

כלומר, בעיני הטכנולוגיה שבבסיס הקריפטו – המטבעות שייכים לו, ורק אתם למעשה יודעים שהוא מחזיק את המטבעות עבורכם. 

משמורן נחשב נוח לפעילות מסחר שוטפת, אך פחות בטוח להשקעה ארוכת טווח. 

לדוגמה, אם הבורסה נפרצת או פושטת רגל (כפי שקרה בעבר), הקריפטו שלכם עלול להיות בסכנה. 

משמורן מתאים אם מסתמכים על גוף מפוקח, בו הסיכונים נמוכים יותר. כמו כן, ניתן למשוך את הכסף מהבורסה לאחזקה עצמית בארנק קר, ובכך לגוון את אמצעי האחזקה.

ארנק דיגיטלי חם או קר:

ארנק דיגיטלי הוא תוכנה שמאפשרת לכם להחזיק ולהשתמש בקריפטו. 

ארנק חם הוא ארנק שמחובר לאינטרנט, כמו אפליקציה בטלפון החכם. 

ארנק קר לעומת זאת, הוא מכשיר פיזי הדומה לדיסק-און-קי עם מסך. 

גם בארנקים חמים וגם בארנקים קרים אנו למעשה מקבלים את הקוד הסודי (המפתחות הפרטיים) של הקריפטו, וצריכים לגבות אותם בכתב יד לשמירה עצמית. 

ארנק קר נחשב משמעותית יותר בטוח להחזקה לטווח ארוך, שכן ארנק זה מאפשר לכם המפתחות הפרטיים שלכם לעולם לא יתחברו לרשת האינטרנט. 

חשוב לזכור כי אם תאבדו את הארנק או את הגיבוי של הקוד הסודי הכסף ככל הנראה – אבוד.

קרנות הסל (ETF): 

קרן סל היא מכשיר פיננסי שמזכיר מניה. למעשה, רוכשים קרנות סל דרך חשבון השקעות מסורתי, כאם רוכשים מניה. מאחורי הקלעים, מנפיקת קרן הסל לוקחת את כספי ההשקעה שלכם וקונה איתם קריפטו, על מנת לגבות את הקרן.

פתרון זה מתאים למי שמחפש חשיפה למחיר המטבע הדיגיטלי בלי להכנס לקשיים טכניים, אך פוגעת ביתרונות של האחזקה העצמית ובאידיאולוגיה שמאחורי התחום ומביא עמה עלויות נגררות נוספות.

טיפים לאבטחה על הארנק של שיטת התכלס:

• השתמשו באימייל נפרד להשקעות (רצוי לא האימייל של מקום העבודה).
• בצעו אימות דו-שלבי (2FA) באמצעות אפליקציה (Google Authenticator) – לעולם לא דרך הודעת SMS או מייל לא מזוהה. הקפידו שהאפליקציה לא תסונכרן עם חשבון הגוגל שלכם, בהגדרות שלה.
• חשבו על סיסמאות מקוריות (לא תאריך לידה ולא 12345) ושמרו סיסמאות ייחודיות ב-Password Manager

שלב 4: יאללה, הגיע הזמן לקנות 

כעת, לאחר שהבנו את התיאוריה והיסודות של אילו מטבעות אנחנו רוצים לקנות, היכן אנחנו רוצים להחזיק אותם, ובאיזה גוף נקנה אותם – נוכל לעבור לפרקטיקה.

אז איך תכל'ס קונים קריפטו?

בתור התחלה, נצמדים לגוף מפוקח שפועל עם רישיון בישראל.

יוצרים חשבון, בתהליך שכולל הזדהות עם 2 תעודות מזהות ואף צילום סלפי.

לאחר אימות הזהות שלנו, נבצע העברה בנקאית (נחשבת לזולה יותר), ונרכוש.

נוכל לבחור לשמור בארנק המשמורן של הגוף המפוקח, או למשוך לארנק שיצרנו בשלב הקודם.

חשוב לקחת בחשבון שברגע שנפעל בגופים שאינם מאושרים ע״י הבנקים או לא מפוקחים, ייתכנו בעיות בהחזרת כספים לבנק כשנרצה למכור את ההשקעה. 

לכן, אם אתם לא רוצים להיתקל בבעיות אלו – על אף שהעלויות גבוהות יותר, היצמדו לגוף המפוקח.

כמו כן, עליכם לקחת בחשבון את המיסוי: גופים מפוקחים יודעים כיום לבצע ניכוי מס במקור אם פועלים מולם באופן ישיר ולא מערבבים כספים ממקורות אחרים. 

אחרת, תידרשו להגיש דוח מס עצמאי לטובת תשלום 25% מס רווחי הון על הרווחים.

זהו תהליך, אגב, שבו אנחנו עוזרים רבות במסגרת תכנית הליווי שלנו, ומסייעים במציאת הדרכים הנכונות לגשת לסיטואציה.

שלב 5: התמקצעות 

ההבדל האמיתי בין מרוויחים למפסידים בשוק לאורך זמן הוא עומק ההבנה בשוק ובמטבעות הדיגיטליים עצמם.

ומהצד השני, יש משקיעים רבים שמתחילים ללמוד, נתקעים בדרך ובסוף לא מבצעים את הליך הרכישה בפועל וחושבים, שפספסו את הרכבת.

בעקבות זאת בתכנית הליווי שלנו אנו נוקטים בגישת התכלס: קודם עוברים את השלבים הקודמים ביחד, מקימים את תיק ההשקעות בצורה מותאמת אישית וכמה שיותר מהר – ואז מתחילים להתמקצע ולהבין יותר לעומק בשלבים המאוחרים יותר בתכנית. 

הרבה יותר קל ללמוד כשאנחנו כבר חלק מהמשחק ומרגישים ככה.
זה מוביל אותנו להיות בין אלו שמבינים בדיוק מה הם מחזיקים ויודעים למה המטבע קיים, מה הערך שהוא מייצר, מהם הסיכונים הכרוכים בהחזקתו ומהם התנאים שבהם הוא צפוי להצליח או להיכשל.

כך, מצליחים לפעול מתוך שיקול דעת ולא מתוך רגש.

בשלב הבא נבין בדיוק על פי איזה קריטריונים נוכל לבדוק את המטבע שבו נחזיק כחלק מהאסטרטגיה:

מה לבדוק בכל מטבע (Research), למשל:

1. Whitepaper: תקציר הפרויקט. מי ייסד אותו? מתי? מה הבעיה שהוא פותר?
2. כלכלת המטבע (Tokenomics): כמה מטבעות משתחררים לשוק בכל חודש? איך הם נוצרים? כמה משקיעים מוקדמים יש? אם יש היצע אדיר שעומד להשתחרר, המחיר עלול לצנוח.
3. קהילה וצוות: מי עומד מאחורי הפרויקט? האם אלו מתכנתים מוכרים או דמויות אנונימיות בטוויטר?

הבנת המחזוריות של השוק:

השוק נע בין "פחד קיצוני" (הזדמנות קנייה) ל"חמדנות קיצונית" (הזדמנות מכירה). השלב הזה מלמד אתכם להסתכל על הגרף בפרספקטיבה של שנים, לא של דקות, מי שמסתכל על הגרף כל שעה הוא לא משקיע, הוא סוחר יומי, וזו עבודה אחרת לגמרי.

זכרו: "Whenever in doubt – Zoom out

שלב 6: ניהול התיק באופן עצמאי

רבים חושבים שזהו השלב בו הם יקנו את המטבע הראשון שלהם ופה נגמר התהליך. 

ההפך הוא הנכון, בשלב זה התהליך האמיתי רק מתחיל.

התיק שלכם הוא לא קובץ אקסל סטטי שיושב באיזושהי תיקייה במחשב, הוא יצור חי. 

כמו חיית מחמד שדורשת יחס וזמן משחק וכמו עציץ שצריך להשקות כל יום, גם תיק ההשקעות שלנו דורש תחזוקה, התאמות, ולפעמים גם שינויים וקבלת החלטות.

קבלו דוגמאות לאסטרטגיות השקעה נפוצות. כמובן שהן רק חלק קטן ממה שלומדים בתכנית הליווי.

מיצוע רכישות (DCA)

מיצוע רכישות (באנגלית Dollar Cost Averaging) היא אסטרטגיה פשוטה שבה קונים כל חודש במועד קבוע ורצוי, בצורה אוטומטית. כך מבצעים למעשה ממוצע של שערי הכניסה להשקעה, אסטרטגיה שמאפשרת להתעלם מהתנודתיות של השוק בטווחי הזמן הקצרים וחוסכת את הצורך בלנסות לתזמן אותו.

אסטרטגיית יציאה (Take Profit):

אל תגידו "אני אמכור כשהמטבע יעלה". תגדירו אסטרטגיית יציאה מובנית מראש. לדוגמה:

• "ב-100% רווח, אני מושך את הקרן".
• "בכל פעם שהמטבע עולה ב-10%, אני מוכר 5% מההחזקה".
• "אם המטבע הופך לחלק גדול מתיק ההשקעה שלי אפזר את הסיכון למטבעות אחרים."

סיכום: המסלול שלך להצלחה

הקריפטו כאן כדי להישאר. השאלה היחידה היא:  האם תיכנס לשוק עם אסטרטגיה – או עם תקווה?

השלבים במדריך ישמשו כמפת הדרכים שלכם. אתם יכולים לקרוא ולהפנים את הכתוב, לפתוח טבלת אקסל ולהתחיל לעבוד. זה ידרוש מכם זמן, למידה וגם כמה טעויות בדרך (שיכולות לעלות המון כסף).

או שאפשר לעשות את זה באופן יסודי, בטוח ומקצועי.

בתוכנית הליווי שלנו, אנחנו לא רק מדברים על ששת השלבים הללו: אנחנו מבצעים אותם יחד איתך.

• נאפיין יחד את פרופיל המשקיע שלך.
• נבנה מסלול השקעה מותאם אישית 
• נפתח יחד ארנקים וחשבונות השקעה ונוודא שהאבטחה שלך הרמטית.
• נלמד אותך איך לנהל את התיק כדי שתוכל לבצע שינויים באופן עצמאי ובביטחון מלא.

במקום לשלם את "שכר הלימוד" לשוק דרך טעויות, תשקיעו בליווי שייתן לכם שקט נפשי.

רוצים שנלווה אתכם יד-ביד לבניית תיק השקעות בקריפטו תוך 30 יום?